Ένα τμήμα θα αποπληρώνεται κανονικά και το υπόλοιπο θα διαγράφεται εφόσον τηρείται η αποπληρωμή του πρώτου τμήματος
Η αντίδραση του SSM στην πρόταση


Τη λύση του σπασίματος των στεγαστικών μη εξυπηρετούμενων δανείων προκειμένου ένα τμήμα τους να αποπληρώνεται και το υπόλοιπο κομμάτι να διαγράφεται από την τράπεζα, εφόσον τηρείται η αποπληρωμή του δανείου έχουν βάλει στο τραπέζι τράπεζες και εποπτικές Αρχές. Σύμφωνα με πληροφορίες κύκλων που γνωρίζουν τη διαδικασία το μοντέλο αυτό προκρίνεται προκειμένου να αποφευχθούν κοινωνικές εντάσεις και να χάνουν οικογένειες τα σπίτια τους ενώ ο SSM φέρεται να είναι θετικός στο σενάριο προώθησης της συγκεκριμένης πρότασης.

Το μοντέλο αυτό, που έχει τον όρο «split and mortgage», χρησιμοποιήθηκε στην Ιρλανδία με επιτυχία. Σύμφωνα με αυτό, κατά περίπτωση εξετάζεται το κόκκινο δάνειο και καθορίζεται το κομμάτι που ο κάθε δανειολήπτης μπορεί να εξυπηρετεί με βάση τα νέα οικονομικά δεδομένα. Εφόσον το τμήμα αυτό του δανείου εξοφληθεί τότε αυτόματα θα διαγράφεται το δεύτερο κομμάτι του δανείου.

Οι ίδιες πηγές σχολίαζαν ότι τα αποτελέσματα των stress tests περιελάμβαναν και «ευχάριστες εκπλήξεις» και αποτελούν μία καλή αφετηρία για να συνεχιστεί η αντιμετώπιση του προβλήματος των κόκκινων δανείων.

Οι ίδιες πηγές χαρακτήρισαν θετικό ότι προχωρούν κανονικά οι ηλεκτρονικοί πλειστηριασμοί και κυρίως ότι ένα κομμάτι δανειοληπτών προστρέχει στις τράπεζες για ρύθμιση ώστε να αποφευχθεί ο πλειστηριασμός. Τόνισαν πάντως ότι οι ηλεκτρονικοί πλειστηριασμοί είναι ένα μοντέλο που είναι στα πρώτα στάδια εφαρμογής του και είναι πρόωρο ακόμα να εξαχθούν οποιαδήποτε συμπεράσματα. Ωστόσο υπάρχει παρακολούθηση από την πλευρά της εποπτείας για το πώς θα διαχειριστούν οι τράπεζες τα δάνεια που περνούν στον έλεγχο τους καθώς η συγκέντρωση ακινήτων στις τράπεζες είναι ένα στοιχείο που αυξάνει τον κίνδυνο.

Επιχειρηματικά δάνεια

Ταυτόχρονα υπάρχει πίεση από τις εποπτικές Αρχές, ιδιαίτερα για το κομμάτι των επιχειρηματικών δανείων όπου η εποπτεία ζητάει να χρησιμοποιήσουν οι τράπεζες όλα τα μέσα στις περιπτώσεις που τα δάνεια δεν εξυπηρετούνται.

Πώληση δανείων

Οι ίδιες πηγές χαρακτήρισαν αποτελεσματικά τα βήματα που έχουν γίνει στο πλαίσιο της πώλησης των δανείων καθώς η διαδικασία αυτή μπορεί έχει εξορθολογιστεί και μπορεί πλέον να διευκολύνει τις τράπεζες να μειώσουν τα NPLs.

Μη εξυπηρετούμενα δάνεια ύψους 1,8 δισ. ευρώ που ανήκουν σε τέσσερις επιχειρηματικές οικογένειες, οι οποίες δραστηριοποιούνται εδώ και δεκαετίες στην βαριά βιομηχανία και στον κλάδο εμπορίας αυτοκινήτου καθώς και ενός μεγαλο-ξενοδόχου πιάστηκαν στο ραντάρ του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού (SSM) οι επόπτες του οποίου σύστησαν στις ελληνικές τράπεζες να τα ανασύρουν από το συρτάρι και να προχωρήσουν με γοργό ρυθμό την τακτοποίησή τους.

Το θέμα είναι κυρίαρχο στην ατζέντα της μείωσης των κόκκινων επιχειρηματικών δανείων, καθώς για το εν λόγω δανειακό χαρτοφυλάκιο οι επόπτες πιέζουν το ελληνικό τραπεζικό σύστημα με αποτέλεσμα οι διοικήσεις των πιστωτικών ιδρυμάτων να έχουν ήδη αρχίσει τις επαφές με τους επιχειρηματίες.

Στόχος των τραπεζών είναι εντός των επόμενων 18 μηνών να έχει «τακτοποιηθεί», είτε συναινετικά είτε με αλλαγή ιδιοκτησίας, το 80% του προβλήματος.

Πέραν των συγκεκριμένων πέντε φακέλων που οι τράπεζες έχουν αναγάγει στην κορωνίδα της αντιμετώπισης των «κόκκινων» επιχειρηματικών δανείων υπάρχουν και άλλα 20 «εμβληματικά» τόσο ως προς το ύψος όσο και ως προς το μέγεθος της επιχείρησης εταιρικά μη εξυπηρετούμενα δάνεια συνολικής αξίας 6-8 δισ. ευρώ, τα οποία εξετάζονται ένα-ένα στο πλαίσιο του NPLs Forum που έχει συσταθεί στην Ελληνική Ένωση Τραπεζών, με αντικείμενο την αντιμετώπιση των μη εξυπηρετούμενων κοινοπρακτικών εταιρικών δανείων.

«Denial syndrome»

Ασφαλείς πληροφορίες του Euro2day.gr αναφέρουν ότι οι εν λόγω επιχειρηματίες, οι οποίοι χρωστούν πάνω από 300 εκατ. ευρώ έκαστος, σε τουλάχιστον τρεις τράπεζες, έχουν ήδη κληθεί κατ' επανάληψη από τις διοικήσεις των τραπεζών με στόχο την αντιμετώπιση του υπέρογκου δανεισμού των επιχειρήσεών τους.

Στο σημείο αυτό αξίζει να υπογραμμισθεί ότι οι δύο επιχειρήσεις της βαριάς βιομηχανίας έχουν μη εξυπηρετούμενα δάνεια, «σε κακή κατάσταση», όπως τα χαρακτηρίζουν τραπεζικές πηγές 800 εκατ. ευρώ, οι δύο οικογενειακές επιχειρήσεις του κλάδου του αυτοκινήτου έχουν μη εξυπηρετούμενα 600 εκατ. ευρώ και η ξενοδοχειακή – οικογενειακού χαρακτήρα – εταιρεία έχει δανειακή (σ.σ. μη εξυπηρετούμενη) έκθεση 400 εκατ. ευρώ. Οι προβλέψεις που έχουν σχηματίσει οι τράπεζες για τα δάνεια αυτά είναι κάτω από το 50% ωστόσο υπάρχουν και μία σειρά από εγγυήσεις, κυρίως ακίνητα.

Οι έως τώρα συναντήσεις μεταξύ των επιχειρηματιών και των τραπεζιτών δεν έχουν φέρει κάποια απτό αποτέλεσμα προς την κατεύθυνση της εξεύρεσης μίας κοινής αποδεκτής λύσης καθώς όπως αναφέρουν στο Euro2day.gr πηγές με γνώση των επαφών «οι επιχειρηματίες επιδεικνύουν σύνδρομο άρνησης (denial syndrome) και προσπαθούν με «παλαιάς» κοπής προτάσεις και τρόπους να αποφύγουν την ανάληψη πρωτοβουλιών με στόχο να κρατήσουν ένα ποσοστό της επιχείρησής τους».

«Πρέπει να χάσουν το 50%»!

Οι προτάσεις των τραπεζών με στόχο την αναδιάρθρωση του δανεισμού διαφέρουν ανά περίπτωση και βασίζονται στις δυνατότητες που έχει η καθεμία από τις επιχειρήσεις τόσο ως προς την αξία των περιουσιακών της στοιχείων όσο όμως και ως προς τις προοπτικές που έχει το αντικείμενο της δραστηριότητάς της.

Στις περισσότερες περιπτώσεις οι τράπεζες προτείνουν στον επιχειρηματία να πουλήσει, για παράδειγμα, δυο από τα τρία εργοστάσια ή assets που έχει προκειμένου να διατηρήσει τα υπόλοιπα.

Σε διαφορετική περίπτωση και εφόσον οι λύσεις μείωσης της δραστηριότητας με σκοπό την μείωση του δανεισμού δεν προχωρήσουν τότε οι τράπεζες, όπως αναφέρει υψηλόβαθμο στέλεχος με γνώση της διαδικασίας και των επαφών, θα προχωρήσουν σε μετοχοποίηση της εταιρείας (σ.σ. με δεδομένο ότι στις εν λόγω περιπτώσεις τα δάνεια αντιστοιχούν σχεδόν στο 100% της αξίας των εταιρειών) και στην πώλησή της.

«Δεν κατανοούν πως πρέπει να θυσιάσουν το μισό της δραστηριότητας προκειμένου να σώσουν και να διατηρήσουν το υπόλοιπο 50%», αναφέρει η συγκεκριμένη πηγή και προσθέτει: «Δεν έχουν, επίσης, κατανοήσει ότι οι τράπεζες και οι τραπεζίτες δεν είναι όπως μία δεκαετία πριν. Ανήκουν σε άλλους μετόχους και ελέγχονται αυστηρά από τον Ευρωπαϊκό Εποπτικό Μηχανισμό (SSM). Τα διοικητικά συμβούλια λογοδοτούν και ανά πάσα στιγμή μπορούν να αντικατασταθούν».

Από την πλευρά τους οι επιχειρηματίες προβάλλουν σθεναρά το επιχείρημα ότι η αγορά βρίσκεται σε πολύ χαμηλά επίπεδα, οι τιμές έχουν εξευτελιστεί και δεν είναι η κατάλληλη περίοδος για πώληση περιουσιακών στοιχείων, ενώ στην δύσκολη αυτή εικόνα έρχεται να προστεθεί και το μικρό ενδιαφέρον από την πλευρά των επενδυτών.

Στην αναζήτηση 100.000 δανειοληπτών «κόκκινων» στεγαστικών δανείων βρίσκονται οι τράπεζες, με στόχο να τους προτείνουν σειρά ρυθμίσεων, ωστόσο έως σήμερα αυτό δεν έχει καταστεί εφικτό.

Σύμφωνα με τραπεζικές πηγές, η επικοινωνία με τους εν λόγω δανειολήπτες είναι αδύνατη καθώς δεν απαντούν ούτε στις επιστολές, ούτε στις τηλεφωνικές κλήσεις των τραπεζών, γεγονός που αποδίδεται, όπως εξηγούν οι ίδιες πηγές, κατά πάσα πιθανότητα, στην εκτίμηση ότι «δεν θα ακούσουν καλά νέα»!

Κρίσιμη μάζα
Η ανάγκη επικοινωνίας κρίνεται από τις τράπεζες ιδιαίτερη κρίσιμη, καθώς πρόκειται για μία μεγάλη μάζα δανειοληπτών, το πρόβλημα της οποίας χρίζει άμεσης αντιμετώπισης. Κι αυτό διότι τα μη εξυπηρετούμενα στεγαστικά δάνεια αποτελούν τον μεγαλύτερο πονοκέφαλο των τραπεζών. «Τους καλούμε για να τους προτείνουμε ρύθμιση του δανείου τους», αναφέρει πηγή και προσθέτει: «Δεν συμφέρει καμία πλευρά, ούτε τον δανειολήπτη ούτε την τράπεζα, η συνέχιση αυτής της κατάστασης».

Το σύνολο των στεγαστικών δανείων ανέρχεται σε περίπου 59 δισ. ευρώ. Το 43,3% αυτών, ήτοι 25 δισ. ευρώ, είναι μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα και το 35% των NPEs, δηλαδή 8,6 δισ. ευρώ, βρίσκονται σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών. Το 25% (σ.σ. των NPEs), ήτοι 6 δισ. ευρώ, ανήκουν στην κατηγορία της αβέβαιης είσπραξης χωρίς καθυστέρηση (σ.σ. αβέβαιη ως προς την οικονομική κατάσταση και προοπτική του δανειολήπτη), ή σε καθυστέρηση μικρότερη των 90 ημερών και, τέλος, το υπόλοιπο 40%, περίπου 10 δισ. ευρώ, είναι καταγγελμένα!

Γκάμα ρυθμίσεων
Οι τράπεζες ανάλογα με την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη διαθέτουν μία σειρά από λύσεις-ρυθμίσεις, τις οποίες αναμένεται να εντείνουν αμέσως μετά την ολοκλήρωση των stress tests. Μεταξύ αυτών είναι:

- Η επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου έως και 15 έτη.

- Η μείωση του επιτοκίου ή η μετατροπή του σε σταθερό.

- Η εθελοντική παράδοση του ακινήτου από τον δανειολήπτη.

- Η πώληση του ακινήτου από την τράπεζα με αποπληρωμή του δανείου.

- Κούρεμα σε ετήσια βάση έως και 4%-5%, εφόσον ο δανειολήπτης είναι συνεπής στις μηνιαίες υποχρεώσεις του.

- Πάγωμα μέρους του δανείου για 15 έτη και αποπληρωμή του υπόλοιπου.
πηγή euro2day

Μία τελευταία ευκαιρία να ρυθμίσουν τις οφειλές τους και, άρα, να γλιτώσουν το σπίτι τους είτε από τον πλειστηριασμό είτε από την πώληση στα funds έχουν οι δανειολήπτες στο βαθύ κόκκινο.

Με τους στόχους των τραπεζών για εκποίηση ακινήτων να γίνονται πιο απαιτητικοί ήδη από τον επόμενο μήνα και τις εποπτικές αρχές -εγχώριες και διεθνείς- να πιέζουν για πιο μαζικές πωλήσεις δανείων, ακόμη και στο στεγαστικό χαρτοφυλάκιο, τα όποια περιθώρια για τους οφειλέτες φαίνεται να στενεύουν επικίνδυνα. Από αρχές του 2018, άλλωστε, απελευθερώθηκε πλήρως η πώληση «κόκκινων» δανείων, ενώ τέλος του τρέχοντος έτους λήγει και η ισχύς του νόμου Κατσέλη, με την κυβέρνηση να… στρουθοκαμηλίζει, αποφεύγοντας να τοποθετηθεί επισήμως εάν προτίθεται και πότε να νομοθετήσει για παράταση.

Οσο κι αν οι τραπεζίτες επιμένουν ότι πρόθεσή τους είναι να εξαντλούν τα όποια περιθώρια συνεργασίας με τους δανειολήπτες πριν καταφύγουν τελικώς στη λύση των πλειστηριασμών, τα όσα συμφωνήθηκαν μεταξύ κυβέρνησης και δανειστών και αποτυπώθηκαν στην Εκθεση Συμμόρφωσης του προγράμματος προσαρμογής της Ευρωπαϊκής Επιτροπής μάλλον δεν τους αφήνουν και πολλά περιθώρια αντίδρασης. Υπενθυμίζεται ότι μόλις προσφάτως ο πρόεδρος της Ελληνικής Ενωσης Τραπεζών (ΕΕΤ) και επικεφαλής της Eurobank, κ. Νίκος Καραμούζης, χαρακτήρισε ως έσχατο μέσο τους πλειστηριασμούς, που, όμως, βοηθούν στην αποκάλυψη των στρατηγικών κακοπληρωτών. «Δεν είναι ευχάριστο για εμάς», σημείωσε, προσθέτοντας ότι μέσω αυτών αποστέλλεται μήνυμα στους στρατηγικούς κακοπληρωτές. «Αυτούς, δηλαδή, που έχουν να πληρώσουν, αλλά αρνούνται να εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους, ότι δεν πρέπει να επιρρίπτουν το βάρος των δικών τους δανείων στους φορολογούμενους, στους συνεπείς δανειζόμενους, στους καταθέτες και στους λοιπούς πολίτες», εξήγησε χαρακτηριστικά, στο πλαίσιο συνάντησής του με τον Πρόεδρο της Δημοκρατίας, Προκόπη Παυλόπουλο.

Σύμφωνα με την Εκθεση, πάντως, οι τράπεζες, εφόσον θέλουν να μείνουν πιστές στις δεσμεύσεις τους για μείωση κατά 13,5 δισ. ευρώ των μη εξυπηρετούμενων δανείων από ρευστοποιήσεις, τα τέσσερα δισ. ευρώ εκ των οποίων μέσω εκποιήσεων, πρέπει να «τρέξουν» τις σχετικές διαδικασίες, αυξάνοντας τον αριθμό των πλειστηριασμών σε 1.000 κάθε μήνα από τον προσεχή Μάρτιο και σε 2.000 μηνιαίως το τελευταίο τρίμηνο του 2018. Ο ετήσιος στόχος, δε, είναι οι πλειστηριασμοί να προσεγγίζουν τους 40.000 για τα επόμενα τρία χρόνια. Υπενθυμίζεται ότι από αρχές Μαρτίου παύει να ισχύει το αναλογικό σύστημα, με όλες τις υποθέσεις πλειστηριασμών να «ανεβαίνουν» στην ειδική ηλεκτρονική πλατφόρμα.

«Βεντάλια» ρυθμίσεων

Ανεξαρτήτως των παραπάνω αριθμών, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν φροντίσει να ανοίξουν περαιτέρω τη «βεντάλια» των ρυθμίσεων, που προτείνουν σε «κόκκινους» -πλην συνεργάσιμους- δανειολήπτες. Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή, άλλωστε, σε πρόσφατη έκθεσή της διαπίστωνε αυξημένη προσέλευση οφειλετών στα «γκισέ», προκειμένου να ρυθμίσουν τις οφειλές τους και, έτσι, να γλιτώσουν το ακίνητό τους από τον πλειστηριασμό, ενώ αύξηση των ρυθμίσεων κατέγραφαν και τα τελευταία στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος (ΤτΕ). Ειδικότερα, στο 9μηνο του 2017 το σύνολο των ρυθμισμένων ανοιγμάτων (Forborne) ανήλθε σε 51,1 δισ. ευρώ, σημειώνοντας οριακή αύξηση κατά 0,8% σε σχέση με το τέλος του 2016. Σύμφωνα με τραπεζικές πηγές δε, μέσα σε μόλις ένα μήνα και συγκεκριμένα από τις 29 Νοεμβρίου (οπότε και ξεκίνησαν επισήμως οι e-πλειστηριασμοί) έως και το τέλος Δεκεμβρίου του 2017 οι ρυθμίσεις των δανείων αυξήθηκαν κατά 20%.

Εκτός ρύθμισης, ωστόσο, εξακολουθεί να βρίσκεται το 54,3% των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων άνω των 90 ημερών, ενώ το αντίστοιχο ποσοστό για τα στεγαστικά ανέρχεται στο 49,9%, γεγονός που αναγκάζει τις τράπεζες να εντείνουν τις προσπάθειες τακτοποίησης του επίμαχου χαρτοφυλακίου. «Οι μακροπρόθεσμες ρυθμίσεις, οι οποίες, σύμφωνα με την ΤτΕ, έχουν αυξηθεί κατά 28% από τον Σεπτέμβριο του 2016 (+89% στο στεγαστικό), προσφέρονται για περίοδο μεγαλύτερη των δύο ετών και υποδεικνύουν λύσεις που θα μπορούσαν να οδηγήσουν ένα δανειολήπτη στη βιωσιμότητα και τελικά στην εξυπηρέτηση του δανείου του», τονίζουν νομικές πηγές, συμπληρώνοντας πως συνηθέστερη εφαρμογή είναι η μείωση του επιτοκίου, η παράταση της διάρκειας αποπληρωμής του χρέους ή η μερική διαγραφή της οφειλής.

Το «Split and Freeze», για παράδειγμα, προβλέπει «σπάσιμο» του στεγαστικού δανείου στα δύο και σταδιακό «κούρεμα» -από 3% έως 4%- στο «παγωμένο» τμήμα του κεφαλαίου για διάστημα που ξεκινά από τα πέντε χρόνια και φθάνει μέχρι τη 15ετία. Προς επίρρωση, όπως προέκυπτε από επιστολή που αποκάλυψε στις 19/11/2017 ο «Ε.Τ.» της Κυριακής, ο δανειολήπτης είχε τη δυνατότητα ρύθμισης για χρονικό διάστημα 293 μηνών, με το διαχωρισμό της οφειλής σε δύο τμήματα: ένα έντοκο, ποσού 52.164 ευρώ, για σχεδόν 24 χρόνια και ένα δεύτερο, ποσού 52.239 ευρώ, το οποίο παρέμενε «παγωμένο», άτοκα και χωρίς καμία απαίτηση για τα πρώτα 15 έτη. Εφόσον οι δόσεις του πρώτου τμήματος καταβάλλονταν κανονικά, τότε η οφειλή του δεύτερου τμήματος θα μειωνόταν κατά 4% ετησίως για 15 έτη (συνολική απομείωση 60%). « Το “Split and Freeze” είναι ένα από τα προϊόντα που φαίνεται να λειτουργεί ως δέλεαρ για δανειολήπτες με ληξιπρόθεσμες οφειλές», αναφέρει υψηλόβαθμο τραπεζικό στέλεχος.

Δώσε τα κλειδιά του ακινήτου σου για… λευκό τραπεζικό μητρώο

Να παραδώσουν τα κλειδιά των ακινήτων τους, με αντάλλαγμα… λευκό τραπεζικό μητρώο, προτείνουν σε «κόκκινους» δανειολήπτες τα διεθνή «κοράκια» του real estate. Σε αντίθεση με τα εγχώρια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, που διστάζουν ακόμη και σήμερα να εφαρμόσουν σε ευρεία κλίμακα τις λύσεις οριστικής διευθέτησης, όπως αυτές προβλέπονται στον αναθεωρημένο Κώδικα Δεοντολογίας, Κινέζοι και λοιποί ενδιαφερόμενοι επενδυτές εμφανίζονται το τελευταίο διάστημα να προσεγγίζουν ιδιοκτήτες, προτείνοντάς τους την εθελοντική παράδοση των ακινήτων τους που είναι συνδεδεμένα με «κόκκινα» δάνεια. «Για να τους δελεάσουν, μάλιστα, δέχονται η συναλλαγή να γίνει με βάση το ύψος της οφειλής και όχι την εμπορική αξία του ακινήτου, ίσως γιατί γνωρίζουν ότι προσεχώς θα έχουν λαμβάνειν», σημειώνουν στον Ελεύθερο Τύπο της Κυριακής καλά πληροφορημένες πηγές, συμπληρώνοντας πως αυτός ήταν και ο βασικός λόγος που αντίστοιχες προτάσεις από πλευράς των τραπεζών έπεσαν στο κενό. Υπενθυμίζεται ότι βάσει Κώδικα προηγείται εκτίμηση της αξίας του ακινήτου από ειδικό εμπειρογνώμονα της τράπεζας και το υπόλοιπο της οφειλής που θα προκύψει μετά την εθελοντική παράδοση παραμένει προϊόν διαπραγμάτευσης μεταξύ των δύο πλευρών. Είτε, δηλαδή, θα ρυθμιστεί εκ νέου είτε θα διαγραφεί, λαμβάνοντας υπόψη και τις προβλέψεις του εκάστοτε ιδρύματος, χωρίς, ωστόσο, να προβλέπεται οποιαδήποτε δέσμευση του τελευταίου για παύση περαιτέρω απαιτήσεων.

Οσο εύκολα, πάντως, μπορούν οι οφειλέτες – ιδιοκτήτες να αρνηθούν να δώσουν τα κλειδιά των ακινήτων τους στους… συνήθεις υπόπτους της κτηματαγοράς τόσο δύσκολα μπορούν να γλιτώσουν από το «πρέσινγκ» των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Κι αυτό γιατί μία αρνητική απάντηση στην παραπάνω πρόταση οριστικής διευθέτησης ισοδυναμεί με καταγγελία του δανείου και άρα πλειστηριασμό. Σύμφωνα με τη γενική γραμματέα της Ελληνικής Ενωσης Τραπεζών (ΕΕΤ), κυρία Χαρά Απαλαγάκη, ο χρόνος που μεσολαβεί από την έκδοση διαταγής πληρωμής έως και τη διενέργεια της σχετικής διαδικασίας υπολογίζεται σε περίπου τρία χρόνια.

Πέραν της εθελοντικής παράδοσης, στην… τρίτη γενιά ρυθμίσεων περιλαμβάνονται, επίσης, η μετατροπή σε ενοικίαση/χρηματοδοτική μίσθωση, με το δανειολήπτη να μεταβιβάζει την κυριότητα του σπιτιού, υπογράφοντας αντίστοιχη σύμβαση, που εξασφαλίζει τη δυνατότητα μίσθωσης του ακινήτου για ορισμένη ελάχιστη χρονική περίοδο, και η εθελοντική εκποίηση του ενυπόθηκου σπιτιού. Στην περίπτωση αυτή, ο οφειλέτης προβαίνει οικειοθελώς σε πώληση του υπέγγυου ακινήτου σε τρίτο με τη σύμφωνη γνώμη του ιδρύματος, ενώ εάν το τίμημα της πώλησης υπολείπεται του συνόλου της οφειλής, το ίδρυμα προβαίνει σε διαγραφή της εναπομένουσας οφειλής.

Τα ελαστικά κριτήρια ένταξης δημιούργησαν… ρεύμα κακοπληρωτών

Εκτός στόχων μείωσης των «κόκκινων» δανείων κινδυνεύουν να βγουν οι τράπεζες ελέω Νόμου Κατσέλη. Σύμφωνα με αρμόδιες πηγές, τα… ελαστικά κριτήρια ένταξης, σε συνδυασμό με την αργή απονομή της Δικαιοσύνης, έχουν συμβάλει στην προστασία μεγάλης μερίδας στρατηγικών κακοπληρωτών, «μπλοκάροντας» τις όποιες διαδικασίες μπορούν να εκκινήσουν τα ιδρύματα προς την κατεύθυνση της τακτοποίησης του προβληματικού τους χαρτοφυλακίου.

Ειδικότερα, με βάση στοιχεία που παρουσιάστηκαν στο πλαίσιο του ετήσιου συνεδρίου της Information Management Network (IMN), με θέμα τα ελληνικά και κυπριακά μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα, υπό νομική προστασία βρίσκονται σήμερα δάνεια ύψους 18 δισ. ευρώ, με περίπου 220.000 «κόκκινους» οφειλέτες να έχουν αιτηθεί ένταξης. «Το 40% με 45% των αιτήσεων απορρίπτεται από τα δικαστήρια, γεγονός που δείχνει την κατάχρηση του νόμου από στρατηγικούς κακοπληρωτές», σχολίασε σχετικά ο γενικός διευθυντής διαχείρισης προβληματικών δανείων λιανικής της Eurobank, κ. Τάσος Πανούσης.

«Ο νόμος Κατσέλη υπονόμευσε την πρόθεση πληρωμών», ανέφερε από την πλευρά της η κυρία Απαλαγάκη, προσθέτοντας πως ο όγκος των αιτήσεων που σωρεύτηκε στα δικαστήρια μπλόκαρε το δικαστικό σύστημα και δημιούργησε «κύμα» στρατηγικών κακοπληρωτών. Υπενθυμίζεται ότι στόχος των τραπεζών είναι να μειώσουν το ύψος των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων από 101,8 δισ. ευρώ τον Ιούνιο του 2017 σε 64,6 δισ. ευρώ στα τέλη του 2019. Πιο αναλυτικά, σε βάθος διετίας έχουν δεσμευθεί, αφενός, να περάσουν στο… πράσινο δάνεια ύψους 21,1 δισ. ευρώ (8,6 δισ. ευρώ από το στεγαστικό, 2,6 δισ. ευρώ από το καταναλωτικό και 9,9 δισ. ευρώ από το επιχειρηματικό χαρτοφυλάκιο) και, αφετέρου, να διαγράψουν μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα, ύψους 10,6 δισ. ευρώ, κυρίως από το χαρτοφυλάκιο λιανικής. Ως προς τα δάνεια που θα διατεθούν επίσης το ίδιο διάστημα, είτε με τη διαδικασία του πλειστηριασμού είτε μέσω της πώλησης σε funds, αυτά υπολογίζονται σε περίπου 22,2 δισ. ευρώ.

Σε γενναίες διαγραφές δανείων αναμένεται να προχωρήσουν οι τράπεζες σε δανειολήπτες που έχουν λάβει καταναλωτικά, επιχειρηματικά χωρίς εξασφαλίσεις. Τα πιστωτικά ιδρύματα, υπό τη δαμόκλειο σπάθη των stress test είναι αποφασισμένα να επιβάλουν την τάξη το επόμενο διάστημα.

Έτσι, προωθούν γενναίες ρυθμίσεις σε όσους είναι συνεργάσιμοι. Εάν ο πελάτης συνεργαστεί οι τράπεζες θα δείχνουν επιείκεια. Αυτό προϋποθέτει φυσικά και την εμπρόθεσμη πληρωμή των χαμηλότερων μηνιαίων δόσεων που θα συμφωνηθούν. Όσοι ωστόσο συνεχίσουν να αποφεύγουν την τακτοποίηση της οφειλής τους, θα δουν το σκληρό πρόσωπο του συστήματος και την περιουσία τους να βγαίνει στο σφυρί.

Οι διαγραφές δανείων στις οποίες θα προχωρήσουν φέτος οι τράπεζες θα κινηθούν στα 3 – 4 δισ. ευρώ. Στη διετία 2018 – 2019 οι συνολικές διαγραφές μη εξυπηρετούμενων δανείων θα ανέλθουν σε 10,6 δισ. ευρώ και θα αφορούν 2,2 δισ. ευρώ στεγαστικά δάνεια, 2,4 δισ. ευρώ καταναλωτικά και 5,9 δισ. ευρώ επιχειρηματικά δάνεια, τα οποία οι τράπεζες εκτιμούν ότι δεν πρόκειται να ανακτήσουν.

Μέχρι στιγμής οι διαγραφές δανείων έχουν αποτελέσει το κύριο μέσο για τη μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων, αγγίζοντας τα 4,4 δισ. ευρώ για το εννεάμηνο του 2017. Στο τρίτο τρίμηνο του 2017 οι τράπεζες προχώρησαν σε διαγραφές δανείων 1,1 δισ. ευρώ, αισθητά μειωμένες από τις διαγραφές, ύψους 1,9 δισ. ευρώ, που είχαν πραγματοποιήσει στο δεύτερο τρίμηνο του έτους.


Στο πλαίσιο αυτό, έχουν σχεδιάσει ακόμη πιο επιθετικές ρυθμίσεις. 
Οι λύσεις που προσφέρουν διακρίνονται σε δύο γενικές κατηγορίες:

1. Ρύθμιση της οφειλής. Αναπροσαρμόζονται οι αρχικοί όροι του δανείου με στόχο τη μείωση της μηνιαίας δόσης σε λογικά, για τα οικονομικά δεδομένα του πελάτη τους, επίπεδα. Αυτό επιτυγχάνεται με τους ακόλουθους τρόπους:

Επιμήκυνση διάρκειας δανείου. Ο χρόνος μέχρι την πλήρη αποπληρωμή του δανείου, ανάλογα με την ηλικία του δανειολήπτη, επιμηκύνεται και μπορεί να φτάσει έως και τα 40 χρόνια. Με τον τρόπο αυτόν μειώνεται σημαντικά και μόνιμα η μηνιαία δόση.
˜Μείωση επιτοκίου. Το ετήσιο κόστος εξυπηρέτησης του δανείου μειώνεται με αυτόν τον τρόπο, ενώ αναπροσαρμόζεται σε χαμηλότερα επίπεδα και η μηνιαία δόση. Με βάση τα τελευταία στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, το μέσο επιτόκιο στα στεγαστικά δάνεια έχει υποχωρήσει στα επίπεδα του 2,30%, χαμηλότερα κατά 50 μονάδες βάσης σε σχέση με πριν από δύο χρόνια, ως αποτέλεσμα των ρυθμίσεων που προωθούν οι τράπεζες.
˜Συνδυασμός επιμήκυνσης και μείωσης επιτοκίου. Οι δύο παραπάνω λύσεις εφαρμόζονται και συνδυαστικά, εξασφαλίζοντας τη μείωση της μηνιαίας δόσης, με περιορισμό των τόκων που καταβάλλει ο δανειολήπτης.
˜Πληρωμή μέρους της δόσης. Για ένα διάστημα από 2 έως και 15 χρόνια ο δανειολήπτης καταβάλλει μέρος της δόσης, η οποία μπορεί να περιλαμβάνει τόκους ή και κεφάλαιο. Πιο βραχυπρόθεσμοι διακανονισμοί γίνονται όταν εκτιμάται πως η οικονομική κατάσταση του πελάτη θα ανακάμψει μετά την περίοδο χάριτος που του χορηγείται. Για μεγαλύτερες διάρκειες, ένα μέρος του δανείου δεν αποπληρώνεται, χωρίς την επιβάρυνση του οφειλέτη με τόκους. Εάν υπάρξει συνέπεια στη ρύθμιση που θα συμφωνηθεί, η τράπεζα μπορεί να προχωρήσει σε κούρεμα του δανείου.

2. Οριστική διευθέτηση δανείου. Με τις λύσεις οριστικής διευθέτησης που έχουν σχεδιάσει οι τράπεζες, είναι δυνατή η απαλλαγή του δανειολήπτη από το χρέος. Αυτό επιτυγχάνεται με τους ακόλουθους τρόπους:

Εθελοντική παράδοση ακινήτου. Ο δανειολήπτης παραδίδει το ακίνητο και η τράπεζα του χαρίζει έως και το 100% του χρέους. Η τελική λύση εξαρτάται από τη σχέση εμπορικής αξίας του ακινήτου και του ανεξόφλητου υπολοίπου, την οικονομική κατάσταση του οφειλέτη, αλλά και τα ποσά που έχει καταβάλει έως σήμερα. Αν το κούρεμα δεν φτάσει στο 100%, ο πελάτης πληρώνει σε μηνιαίες δόσεις ένα μικρό μέρος της οφειλής.
˜Μίσθωση ακινήτου. Προτείνεται στον πελάτη να ανταλλάξει το σπίτι του με το σύνολο του χρέους και να συνεχίσει να μένει σε αυτό πληρώνοντας ενοίκιο στην τράπεζα. Με τον τρόπο αυτόν δεν ανατρέπεται η ζωή του, καθώς δεν είναι αναγκασμένος να μετακομίσει.

Τα «πενιχρά» αποτελέσματα της ρύθμισης με σημαντική διαγραφή χρέους, που είχε προτείνει σε 114.000 δανειολήπτες η Eurobank. 
Η αντίληψη ατιμωρησίας που «γειώνει» τις ρυθμίσεις και η άμεση ανάγκη να ανατραπεί, πριν το επικείμενο stress test.


Πρόσφατα, ολοκληρώθηκε η συναλλαγή πώλησης χαρτοφυλακίου μη εξυπηρετούμενων δανείων χωρίς εξασφαλίσεις, συνολικού οφειλόμενου κεφαλαίου 1,52 δισ. ευρώ από τη Eurobank στην Intrum Hellas DAC, εταιρεία που ελέγχεται από το Intrum Group.

Το χαρτοφυλάκιο, που μεταβιβάστηκε, περιλαμβάνει μη εξυπηρετούμενα καταναλωτικά δάνεια, απαιτήσεις από υπερανάληψη μετρητών καθώς και πιστωτικές κάρτες. Χωρίζεται, δε, με βάση το teaser που είχε αποσταλεί στους επενδυτές, σε δύο βασικές υποενότητες.

Η πρώτη αφορά σε 59 χιλ. δάνεια, που βαρύνουν 41 χιλιάδες δανειολήπτες, με τον μέσο όρο του δανείου να ανέρχεται σε 10.800 ευρώ και τη μέση διάρκεια της καθυστέρησης να διαμορφώνεται σε 7,8 έτη.

Το 33% του χαρτοφυλακίου ήταν σε καθυστέρηση μεγαλύτερη των 9 ετών (σ.σ. πριν το 2008), ενώ τα περισσότερα σταμάτησαν να εξυπηρετούνται την περίοδο 2008-2011.

Η δεύτερη περιλαμβάνει 161 χιλιάδες δάνεια, τα οποία βρίσκονται σε καθυστέρηση επί σειρά ετών. Αφορούν σε 73 χιλιάδες δανειολήπτες και ο μέσος όρος αξίας δανείου διαμορφώνεται στις 5.400 ευρώ. Το 24% των παραπάνω δανείων σταμάτησε να εξυπηρετείται πριν το 2004, το 47% μεταξύ 2004-06 και το 29% μετά το 2007.

Πριν ξεκινήσει ο διαγωνισμός, η τράπεζα με επιστολές στους περίπου 114 χιλιάδες δανειολήπτες τους παρείχε τη δυνατότητα να διευθετήσουν οριστικά την οφειλή τους, εντός έξι μηνών, με «κούρεμα» που έφθανε ως το 94%.

Για παράδειγμα, για ληξιπρόθεσμη οφειλή 25.000 ευρώ (μαζί με τόκους) πρότεινε την καταβολή εντός έξι μηνών 1.500 ευρώ, ώστε να διευθετηθεί οριστικά η υπόθεση. Μεσοσταθμικά, το προτεινόμενο κούρεμα ακούγεται ότι διαμορφωνόταν στο 88%.

Τα αποτελέσματα ήταν πενιχρά. Περίπου 2.000 δανειολήπτες ανταποκρίθηκαν, διευθετώντας οριστικά τα δάνειά τους. Το ποσοστό δεν ξεπερνά το 2% των 114 χιλιάδων δανειοληπτών. Είναι τόσο χαμηλό, που είναι αδύνατον να πιστέψει κανείς ότι όλοι οι υπόλοιποι δεν είχαν την οικονομική δυνατότητα να αποδεχθούν την προτεινόμενη ρύθμιση.

Σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη, η συμπεριφορά των παραπάνω δανειοληπτών είναι ενδεικτική της αντίληψης ατιμωρησίας που έχει διαμορφωθεί σε σημαντικό κομμάτι της κοινωνίας.

Αντίληψη που αποτελεί και τον βασικό λόγο των πενιχρών επιδόσεων που έχουν οι ρυθμίσεις, παρά το γεγονός ότι οι τράπεζες προσφέρουν μερική διαγραφή χρεών και για στεγαστικά ή εταιρικά δάνεια σε όσους πραγματικά πληρούν τα κριτήρια.

Αν δεν ανατραπεί άμεσα η παραπάνω πεποίθηση, μέσω πλειστηριασμών, ώστε να περάσει το μήνυμα ότι το «παραμύθι» τελείωσε, είναι πιθανόν ο επόπτης να αποφασίσει ότι ο μόνος τρόπος για να λυθεί μεσοπρόθεσμα το πρόβλημα των κόκκινων δανείων είναι ο εξής: να πωλήσουν οι τράπεζες το μεγαλύτερο μέρος του προβληματικού τους χαρτοφυλακίου, προκειμένου να αναλάβουν εξειδικευμένες εταιρείες το έργο της είσπραξης, είτε μέσω ρύθμισης είτε μέσω εκποίησης.

Και αυτό δεν είναι καλό τέλος ούτε για τις τράπεζες ούτε για την κοινωνία...



του Χρ.Κίτσιου

Ρύθμιση των κόκκινων στεγαστικών δανείων βάσει του ιρλανδικού μοντέλου επιχειρούν για πρώτη φορά οι τράπεζες.

Αυτό προβλέπει το «σπάσιμο» του δανείου σε δύο μέρη, ένα βιώσιμο, που θα εξυπηρετείται με καταβαλλόμενες δόσεις, ανάλογα με την εισοδηματική δυνατότητα του οφειλέτη, και ένα «παγωμένο», το οποίο θα τίθεται σε σταδιακό κούρεμα, σε αντιστοιχία με τη συνέπεια καταβολών του πρώτου μέρους.

Ο «Ελεύθερος Τύπος» αποκάλυψε επιστολή τράπεζας προς δανειολήπτη, που του δίνει τη δυνατότητα ρύθμισης για χρονικό διάστημα 293 μηνών, με το διαχωρισμό της οφειλής σε δύο τμήματα:

α) Ένα έντοκο, ποσού 52.164 ευρώ, για σχεδόν 24 χρόνια, με τη μηνιαία δόση να διαμορφώνεται σε 241 ευρώ, με βάση το ισχύον κυμαινόμενο επιτόκιο (euribor + περιθώριο + εισφορά 0,12%) και

β) Ένα δεύτερο, ποσού 52.239 ευρώ, το οποίο παραμένει «παγωμένο», άτοκα και χωρίς καμία απαίτηση για τα πρώτα 15 έτη. «Με την προϋπόθεση ότι καταβάλλονται κανονικά οι αναλογούσες μηνιαίες δόσεις στο τμήμα Α της οφειλής, επιτυγχάνεται απομείωση του Β τμήματός της κατά 4% ετησίως για 15 έτη (συνολική απομείωση 60% επί του τμήματος Β)», επισημαίνει η ΕΤΕ και προσθέτει: «Ενδεικτικά, για το ποσό του τμήματος Β της οφειλής, που ανέρχεται σε 52.239 ευρώ αντιστοίχως, για κάθε έτος, που τακτοποιείτε εμπρόθεσμα τις δόσεις του τμήματος Α, θα διαγράφεται από το τμήμα Β το 4%, δηλαδή, συνολικά μέσα στη 15ετία μπορεί να διαγραφεί ποσό 31.343 ευρώ, διαμορφώνοντας μετά την πάροδο του επίμαχου διαστήματος ενδεικτική μηνιαία δόση 209 ευρώ αντιστοίχως, με βάση το ως άνω κυμαινόμενο επιτόκιο για το ανεξόφλητο ποσό του τμήματος Β».

Οσον αφορά στην οφειλή καταναλωτικής πίστης του ίδιου δανειολήπτη, η ΕΤΕ ενημερώνει πως αυτή θα θεωρηθεί ολοσχερώς εξοφλημένη, εφόσον καταβληθεί το ποσό των 3.323 ευρώ σε 150 άτοκες μηνιαίες δόσεις, ύψους 22,15 ευρώ εκάστη. «Εάν παραμένετε συνεπής στην πληρωμή της μηνιαίας δόσης, θα επιτευχθεί συνολική διαγραφή ποσού 1.329 ευρώ, που αντιστοιχεί σε 60 μηνιαίες δόσεις», καταλήγει η τράπεζα.

Οι διαγραφές αυτού του τύπου προσφέρονται στην πλειονότητα των περιπτώσεων σε δανειολήπτες που έχουν ήδη καταθέσει αίτηση υπαγωγής στον Νόμο Κατσέλη και περιμένουν να συζητηθεί το τελικό δικαστήριο, δήλωσε στην εφημερίδα ο δικηγόρος Δημήτρης Αναστόπουλος.

Στο Τοπικό Παράρτημα Χανίων της Ένωσης Εργαζομένων Καταναλωτών Ελλάδας, απευθύνθηκε οφειλέτης, με 5 δάνεια σε 3 τράπεζες και συνολική οφειλή που ανέρχεται στο ποσό των 70.768,58 ευρώ.


Ο οφειλέτης, με τη συνδρομή των Νομικών Συμβούλων του Παραρτήματος πέτυχε την προσωρινή υπαγωγή του στις ευνοϊκές διατάξεις του νόμου 3869/2010 για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, όπως αυτός τροποποιήθηκε, την αναστολή κάθε καταδιωκτικού μέτρου σε βάρος του και τη διατήρηση της πραγματικής και νομικής κατάστασης της περιουσίας του και τέλος έως την συζήτηση της αίτησης, ορίζεται μηνιαία καταβολή 220 ευρώ συμμέτρως διανεμόμενη προς τις πιστώτριες.

Επιτρέπει χωρίς να τον υποχρεώνει να μην καταβάλλει τρεις μηνιαίες δόσεις το χρόνο, κατά τους μήνες εντός των οποίων εορτάζονται το Πάσχα και τα Χριστούγεννα, καθώς για το μήνα Αύγουστο, που κατά παράδοση αποτελεί μήνας διακοπών.
πηγη ekriti

Κόκκινα, καταγγελμένα καταναλωτικά δάνεια αξίας 6 δισ. ευρώ αλλά και επισφαλείς επιχειρηματικές χορηγήσεις τουλάχιστον 1,5 δισ. ευρώ αναμένεται να πουλήσουν οι τράπεζες έως το τέλος του 2017, στο πλαίσιο της επιτάχυνσης των κινήσεων που θα οδηγήσουν στη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων.


Η πρώτη πράξη έγινε χθες από τη Eurobank, η οποία προχώρησε στην πώληση 1,5 δισ. ευρώ κόκκινων καταναλωτικών και καταγγελμένων δανείων στη νορβηγική εταιρεία Intrum.

Ουσιαστικά, η τράπεζα άνοιξε τη λειτουργία της δευτερογενούς αγοράς διαχείρισης «κόκκινων» δανείων και διαμόρφωσε την τιμή πώλησης για τις χορηγήσεις με τα συγκεκριμένα χαρακτηριστικά.

Η Intrum εξαγόρασε τα «βαθιά» κόκκινα δάνεια έναντι 0,03 ευρώ για κάθε 1 ευρώ δανείου, χωρίς όμως να προκύψει καμία ζημία για την τράπεζα, δεδομένου ότι μεγάλο τμήμα αυτών (σ.σ. τα 620 εκατ. ευρώ) είχαν διαγραφεί και για το υπόλοιπο οι προβλέψεις έφθαναν το 100%.

Τα οφέλη για την τράπεζα…
Τραπεζικές πηγές αναφέρουν ότι και στα επόμενα πακέτα πωλήσεων οι τιμές που θα προσφέρουν οι ξένες εταιρείες θα κινηθούν στα ίδια επίπεδα -στην καλύτερη των περιπτώσεων, θα φθάσουν τα 0,05 σεντς του ευρώ-, δεδομένου ότι τα δάνεια που αποκτούν έχουν μηδαμινή δυνατότητα ολικής αποπληρωμής από τους κατόχους τους και καμία εμπράγματη εξασφάλιση (σ.σ. ακίνητα).

Αντίθετα, η τιμή αγοράς αναμένεται να είναι μεγαλύτερη για την απόκτηση κόκκινων δανείων που φέρουν εγγυήσεις, δεδομένης και της αξίας του ακινήτου που συνοδεύει το δάνειο.

Υψηλόβαθμα στελέχη τραπεζών τονίζουν ότι για τα δάνεια που εμπίπτουν στην κατηγορία της καταναλωτικής πίστης και αφορούν «κόκκινα» χρέη από πιστωτικές κάρτες, υπεραναλήψεις μετρητών αλλά και μικρά καταναλωτικά «δεν έχει σημασία η τιμή πώλησής τους. Σημασία έχει το γεγονός ότι βγαίνουν από τον ισολογισμό της τράπεζας και απελευθερώνουν κεφάλαια, ενώ μετρούν σημαντικά στην εκπλήρωση των στόχων μείωσης των μη εξυπηρετούμενων δανείων».

… και για τον δανειολήπτη
Με δεδομένο ότι τα δάνεια με τα συγκεκριμένα ποιοτικά χαρακτηριστικά ανήκουν σε δανειολήπτες, των οποίων το εισόδημα έχει συρρικνωθεί ή δεν υφίσταται, η πώλησή τους σε κάποιο ξένο fund σε αυτά τα χαμηλά επίπεδα τιμής και η απομάκρυνσή τους από τον ισολογισμό της τράπεζας διευκολύνει την εφαρμογή δραστικών και οριστικού χαρακτήρα λύσεων, όπως το κούρεμα σε ποσοστό που φθάνει έως και το 90%.

«Στην Ισπανία, σε αντίστοιχες περιπτώσεις, το fund ή η εταιρεία που διαχειρίσθηκε τα εν λόγω δάνεια για λογαριασμό του fund κάλεσε τους δανειολήπτες και τους πρόσφερε κούρεμα έως και 90%.

Δηλαδή, το fund αγόρασε για παράδειγμα το δάνειο από την τράπεζα έναντι 0,03 ευρώ ανά ευρώ δανείου και πρότεινε στον δανειολήπτη να δώσει 0,06 ευρώ (σ.σ. ανά ευρώ) και το υπόλοιπο να διαγραφεί», αναφέρει τραπεζική πηγή και προσθέτει: «Η απομάκρυνση του δανείου από την τράπεζα, βασικά αυτών που δεν έχουν εξασφαλίσεις, δίνει τη δυνατότητα για κούρεμα. Κάτι που δεν θα κάνει εύκολα και σε μεγάλο όγκο μία τράπεζα εξαιτίας των ζημιών που θα εγγράψει ή στις περιπτώσεις επιχειρηματικών και εξαιτίας των ευθυνών, αστικών κ.ά.».

Τα επόμενα πακέτα
Οι υπόλοιπες τράπεζες, Πειραιώς, Εθνική και Alpha Bank, έχουν ήδη έτοιμα τα πακέτα των προς πώληση κόκκινων δανείων και για μήνες περίμεναν να ολοκληρώσει τη συναλλαγή η Eurobank, προκειμένου αφενός να ανοίξει η αγορά, αφετέρου να διαμορφωθούν οι τιμές…

Έτσι, άμεσα η Πειραιώς θα προχωρήσει στην πώληση κόκκινων δανείων ύψους 3 δισ. ευρώ, εκ των οποίων το 1,5 δισ. ευρώ αφορά καταναλωτικά και το υπόλοιπο επιχειρηματικά/leasing δάνεια με εγγυήσεις ακινήτων, κυρίως ξενοδοχειακών κτιρίων. Χαρτοφυλάκιο αξίας έως 1,5 δισ. ευρώ ετοιμάζεται να βγάλει προς πώληση η Alpha Bank, με καταγγελμένα καταναλωτικά δάνεια, το μεγαλύτερο μέρος των οποίων έχει διαγραφεί ενώ για το υπόλοιπο έχουν σχηματισθεί υψηλές προβλέψεις.
Στο ίδιο μοτίβο θα κινηθεί και η Εθνική Τράπεζα, η οποία σύμφωνα με τις πληροφορίες πακετάρει ήδη χαρτοφυλάκιο κόκκινων καταναλωτικών δανείων, ύψους 1-1,5 δισ. ευρώ.


της κ.Αναστασίας Παπαϊωάννου